終活とは、人生の最終段階を見据えて、身の回りの整理や準備をすることを指します。
最近では、高齢者が自分の財産や負債について事前に整理しておくことが重要視されるようになり、特に「銀行預金」に関する終活は多くの人々にとって避けて通れない課題となっています。
この記事では、銀行預金に焦点を当て、終活の一環としての適切な管理方法、相続時の対策、そして注意すべきポイントについて詳しく解説します。
1. 銀行預金の整理と管理
終活を考える際、まずは自分の持っている銀行預金の状況を把握することが重要です。
自分名義の口座がいくつあるか、口座の残高がどのくらいか、そしてそれらの預金がどの銀行に預けられているのかを確認しておくことが、後々のトラブルを避けるために必要です。
1.1 口座の整理
預金口座がいくつも存在する場合、それぞれの口座の管理が煩雑になりがちです。
無駄に複数の口座を保有していると、遺族や相続人が相続時に発見するのが難しくなったり、管理が不十分になったりすることがあります。口座の整理をすることは、終活の一環として有効です。
因みに銀行口座を１つに絞るならJAバンクがおすすめです。JAバンクの相続手続きはとても簡単で、最短即日で相続人に預金が承継できるからです。
- 口座の数を減らす: 使っていない口座や低金利の口座を整理し、必要最小限に減らすことで、後の管理が楽になります。
- 取引履歴の確認: 定期的に口座の取引履歴を確認し、不明な取引や不要な自動引き落としがないかチェックしましょう。
- キャッシュカードの保管: 使わない口座のキャッシュカードや通帳は安全な場所に保管し、後で見つけやすいように整理しておきます。
1.2 金融機関との連絡
銀行に預金がある場合、その銀行と定期的に連絡を取ることが望ましいです。
特に、預金者が高齢になると、銀行の担当者に自分の状況を伝えておくことが重要です。
例えば、インターネットバンキングの使い方や、口座に関する特別な指示（死後の口座凍結に関する手続きなど）を事前に確認しておくと良いでしょう。
2. 銀行預金の相続対策
終活において重要なのは、万が一の際に預金が適切に引き継がれることです。相続人がスムーズに銀行預金を引き継ぐためには、事前にしっかりと対策を講じておく必要があります。
2.1 相続人を指定する方法
銀行口座には、遺言書を用いて、相続人を指定することができます。
例えば、遺言書に預金の相続人を明記しておくことが推奨されます。このようにしておくと、相続人間でのトラブルを避けることができます。
2.2 相続税の考慮
預金の相続には相続税がかかる場合があります。
相続税の計算は、相続財産の総額に基づいて行われるため、銀行預金もその一部として含まれます。特に、預金額が大きい場合は、相続税の申告を忘れないように注意が必要です。
- 基礎控除を利用する: 相続税には基礎控除があり、一定額までなら税金がかからないことがあります。この控除額は、相続人の数や相続財産の総額によって異なります。税理士などの専門家に相談して、相続税対策を早期に行うことをお勧めします。
- 預金を遺産分割協議に含める: 預金も他の財産と同じように遺産分割の対象となります。遺産分割協議書に預金の詳細を記載し、相続人が誰にどれだけ分けるかを決めておくことが重要です。
2.3 口座凍結と解約
預金者が死亡した場合、銀行口座は「口座凍結」の状態になります。
これは、相続人が確認されるまで、預金を引き出すことができなくなるためです。しかし、この凍結を解くためには、遺族は相続手続きを経て、銀行に必要書類を提出しなければなりません。
- 必要書類の準備: 銀行が要求する書類（戸籍謄本、遺言書、遺産分割協議書など）をあらかじめ把握しておき、準備しておくことが大切です。
- 金融機関への事前通知: 銀行に死亡したことを通知し、口座の解約や相続手続きを円滑に進めるために必要な手続きについて確認しておくと良いでしょう。
3. 銀行預金以外の資産の管理
銀行預金だけでなく、老後や相続の際に問題となる資産管理は多岐にわたります。預金以外にも、株式や不動産、保険など、さまざまな資産の整理をしておくことが終活には欠かせません。
3.1 投資や保険の見直し
資産運用をしている場合、定期的にその内容を見直しておくことが重要です。
特に、高齢になるとリスクの少ない資産運用が望まれます。投資信託や株式など、高リスクな金融商品に関しては、適切なタイミングでリスクを軽減することを検討しましょう。
また、生命保険や医療保険に加入している場合も、その契約内容を見直し、必要に応じて受取人を指定しておくことが重要です。
3.2 不動産の相続
不動産を所有している場合、その相続についても事前に計画を立てる必要があります。不動産の評価額や、相続税をどう処理するかなど、専門家と相談しながら進めることをお勧めします。
4. 終活を進めるために必要な準備
銀行預金を含む資産管理や相続対策を進めるためには、以下の準備が必要です。
- 遺言書を作成する: どの資産を誰に渡すかを明確にしておくことで、相続時のトラブルを避けることができます。
- エンディングノートの作成: 自分の意向や希望を整理し、家族に伝えることができるエンディングノートを作成しておくと良いでしょう。
- 専門家に相談する: 相続や税金に関する知識が必要な場合、税理士や弁護士などの専門家に相談することをお勧めします。
5. まとめ
銀行預金の終活は、自分自身や家族にとって重要な準備となります。
預金口座の整理・管理、相続対策、そして必要な手続きについてしっかりと理解し、事前に対策を講じておくことが、後々のトラブルを防ぎ、スムーズに資産を引き継ぐための鍵となります。
終活を通じて、安心して人生を終える準備を整えましょう。
北九州の銀行の相続手続き代行サービス
当事務所では北九州市門司区を中心に銀行の相続手続きのサポートをしております。
現在ご家族のために終活を考えておられる方は、お気軽に銀行の相続手続き専門の当事務所までお問い合わせください。
当事務所は、銀行の相続手続きに専門特化しており、北九州で唯一の銀行の相続手続き専門行政書士事務所です。
これまで北九州市にあるほとんどの銀行で手続きをして参りました。
ご家族へ負担をかけないための遺言書の作成や実際に相続が起きた時に相続人様へ迅速に遺産の承継ができるように終活のサポートをいたします。
お問い合わせは、お電話または下記のお問い合わせフォームよりお待ちしております。
また公式LINEのチャットでのご相談は無料となっていますので、お気軽にご相談くださいませ。
ご依頼の流れ
お電話・下記お問い合わせフォームよりお問い合わせください。
【お電話の場合】
お電話でお客様のご都合を伺わせていただき決定します。
【お問い合わせフォームの場合】
お問い合わせの内容を確認次第、こちらからご連絡させていただきます。
その際ご面談の日時や場所をお客様のご都合を伺いながら決定します。
お客様のお悩みを伺い、最善の方法でお悩みを解決できるようご提案いたします。
ご面談の内容に納得・合意頂けましたらご契約の手続きをします。
原則、着手金として基本料金をお預かりしております。
（指定銀行口座へお振込み）
残額は業務完了後にお支払い頂きます。
（１０万円未満の場合は全額を基本料として頂戴しております。）
着手金のお振込みの確認 若しくは委任契約の合意ができ次第、業務を開始します。
定期的に業務の進行状況等のご連絡をいたします。
業務が全て完了しましたらその旨のご連絡をいたします。
最終的に弊所が行った業務内容についてご説明し書類等の納品をします。
手数料の合計と実費等の精算をしまして３日以内に完了金をお支払いして頂きます。
お問い合わせフォーム
お電話もしくは下記お問い合わせフォームよりご連絡をお願いいたします。
LINEではトーク画面のメッセージからでもご相談可能です。
『相談希望』とメッセージください。