相続預金を早期に手続きをしないと起こるリスク　ある家族の物語

第1章：突然の知らせ

2024年の秋のこと。秋晴れの空の下、30代半ばの佐藤亮介（仮名）は、突然の電話を受け取った。

電話の相手は、父親が入院している病院からだった。彼の父、佐藤誠一（仮名）が心不全で意識が戻らないという。亮介は驚き、すぐに病院に駆けつけた。結局、父親はその数日後に亡くなった。

亮介にとって、父親の死はショックだった。長年の病気で体調が悪化していたとはいえ、いつかこういう日が来るとわかっていたとはいえ、やはり心の準備ができていなかった。

それでも、彼は家族を支えなければならないという使命感に駆られ、母親の恵子（仮名）と共に葬儀を手配し、初めての相続手続きを進めていくことになった。

第2章：相続手続きの始まり

父親の誠一が亡くなり、亮介は相続の準備を始めた。

彼には母親の恵子と、妹の美紀（仮名）がいた。家族三人で、相続人として法的な手続きを進めることになったが、最初に出てきた問題は「父親の預金口座」だった。

亮介は母親と妹と共に、父親の金融機関に向かった。そこには、父親の名義の預金口座がいくつかあった。

しかし、金融機関から言われたのは、「相続手続きが完了するまでは、口座からの引き出しや解約はできません」という冷たい一言だった。

「でも、父が亡くなってから何日も経っています。解約手続きはすぐにできるんじゃないですか？」と亮介が尋ねると、窓口の担当者は「相続人の手続きが整っていないと、口座を解約することができません。

名義変更には、戸籍謄本や遺産分割協議書が必要になります。」と説明した。

亮介はその時、相続手続きの煩雑さを甘く見ていたことを後悔した。しかし、まずは葬儀やその他の手続きで忙しく、預金口座のことは後回しにしてしまった。

第3章：必要書類の収集

数ヶ月が過ぎ、葬儀も終わり、亮介はようやく本格的に相続の手続きに取り掛かることになった。

最初に目にしたのは、父親名義の銀行口座手続きに必要な膨大な書類リストだ。

各銀行によって必要書類や手続きの手順・取り扱いが違っていた。

亮介は、まず父親の戸籍謄本を取り寄せるために、市役所に行くことからスタート。ところが、戸籍の受付窓口が分からず市役所内を探し回った。

窓口を見つけて、戸籍の請求をしようとするも、名義変更時に必要な戸籍謄本の種類が分からず、職員の方に中々話しが通じなかった。

話しが通じなかったため、銀行に電話で確認して、再度窓口で請求手続きをした。

すると、さっきまで少なかった窓口がいつの間にか混雑しており、戸籍を受け取るまで２時間以上待つハメになった。

銀行にやっと集めた戸籍謄本を持って行くと、預金の名義変更に必要な書類がまた山のように出てきた。「これも必要です、あれも必要です」と担当者に言われ、亮介は何度も足を運び、その他の必要書類やコピーを取り直す羽目に。

日々の仕事に追われながらも、書類を集めるために奔走する亮介は、終わりが見えない作業と相続手続きの複雑さに頭を抱えた。

第４章：相続人間の摩擦

相続が進む中で、亮介は母親と妹との間で意見の違いが生じることもあった。遺産分割協議が長引き、最初は円満に見えた家族関係も少しずつ険悪になっていった。

特に、父親の預金に関する取り決めで意見が分かれた。亮介は、父親が生前に「このお金は家族のために使ってほしい」と言っていたことを思い出し、母親にそのお金を使わせるつもりでいた。

しかし、妹の美紀は、預金の一部を自分の子どもに使いたいと言い出し、話がこじれる原因となった。

預金が遅れて解約され、遺産分割協議が遅れたことで、家族間の摩擦が深刻化し、最終的には弁護士を通じて解決する羽目になった。

亮介は、もし早期に預金口座の解約手続きをしていたら、こうしたトラブルは避けられたかもしれないと振り返った。

第５章：不正利用のリスク

さらに、亮介は恐ろしい事態に気づくことになった。

父親の死亡後、しばらくしてから、父親の預金口座が不正に利用されていたことが判明した。被相続人名義の口座が解約されるまでに、第三者によって何度か引き出しが行われていたのだ。

この不正利用は、父親の親戚の一部によるもので、亮介が口座の解約手続きを行わなかったことで、隙間をつかれてしまった。すぐに銀行に連絡して不正取引の返金を求めたが、手続きが遅れたことで戻ってきた額は限られていた。

もし、父親が亡くなった後にすぐに口座解約手続きをしていれば、こうした問題は未然に防げたはずだと、亮介は悔しさを感じた。

第６章：相続税申告の混乱

相続税の申告期限が迫っていた。亮介は、父親の財産を正確に把握するために、再度銀行に足を運び、預金口座の内容を確認した。しかし、そこには不確かな点がいくつかあった。

「父が残していた口座の内容が把握しきれていないのではないか？」と思うようになった亮介は、最終的に相続税申告に遅れが生じることになった。

彼は、父親の口座からの一部引き出し履歴が分からないため、税務署に正確な額を報告できず、最終的には修正申告をする羽目になった。

その結果、相続税の申告が遅れ、ペナルティとして過少申告加算税を支払うことになった。

この追加の税金を支払わなければならないことが、亮介には非常に重くのしかかることとなった。もし、預金口座の手続きを早期に進めていれば、このようなリスクを避けることができたはずだと、彼は痛感することになった。

第7章：教訓と結論

時間が経つにつれて、亮介は相続手続きを早期に行わなかったことがどれほど大きなリスクを生んだかを痛感することになった。

遅れたことで、相続税の申告ミス、不正利用のリスク、相続人間のトラブルなど、さまざまな問題が立ちはだかり、家族に多くの負担をかける結果となった。

亮介は、これから相続が発生した際には、もっと慎重に計画を立て、早期に必要な手続きを進めるべきだと心に誓った。

相続預金の解約や名義変更の重要性を深く理解し、次に自分が相続人となる時には、速やかに手続きを進め、家族に余計な負担をかけないようにしたいと考えるようになった。

相続が発生した際には、遅れることなく迅速に解約手続きを進め、相続人全員が安心できるようにすることが最も大切だという教訓を、亮介は心に刻んだのであった。

生命保険を活用することで、相続税の軽減や相続人間の公平を図ることができるため、相続計画を立てる際には保険の取り扱いについても十分に検討しておくことが大切です。

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